と悩んだことはありませんか？
FXをはじめとする投資を始めるときに、まず取り組むべきなのが余剰資金を積み立てることです。
リスクある投資を行うのであれば、専用の資金を用意して取り組むことで安心して始めることができます。
この記事では、以下の内容について詳しく解説します。
この記事でわかること
- 余剰資金とは
- 余剰資金を増やせる投資
- 余剰資金を運用するならFXがおすすめな理由
余剰資金は投資を行う上で使うべきお金であり、今回のお金の種類について学ぶことで、投資に必要な知識と金融の知識をセットで高められるでしょう。
これからFXや投資を始めようと考える方は、ぜひ参考にしてみてください。
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Contents
余剰資金とは
余剰資金とは、生活費や緊急時の備え（生活防衛費）、将来必要な準備資金などの備えておくべきお金を差し引いた後に残る資金のことです。
資産全体の中では、どのように使っても問題ないお金であり、減少したとしても現在の生活や将来に影響を与えない資金となります。
余剰（必要量を越えた余り）という名前の通り、自由に使うことができるお金のため、リスクを取って増やせる投資で使うことができます。
生活費と準備資金と生活防衛費などから差し引いたのが余剰資金
余剰資金は、資産のうち生活費、準備資金、生活防衛費から差し引いた資金となります。
・生活費：家賃、光熱費、食費など毎月生活するために必要なお金
・準備資金：将来必要となる医療費、冠婚葬祭、子供の養育費などのお金
・生活防衛費：失業や収入が減少した時に備えるお金
余剰資金＝資産－（生活費＋準備資金＋生活防衛費）
つまりは、今持つ資産から必要なお金を差し引いて余るのが余剰資金です。
準備資金や生活防衛費は、人によって必要なものと不必要なものが異なるため、一緒に計上したり生活防衛費のみを貯める場合もあります。
余剰資金は投資に使えるお金でもある
余剰資金は、資産から必要なお金を差し引いた後に残る資金です。
減ったとしても生活や将来に影響を与えないため、投資に使えるお金として用いることができます。
投資には、お金を増やせるメリットがある反面、資金を失ってしまうリスクがあるため、資産の中では余剰資金を投資に使うのが最適となります。
そのため、これから投資を始めるのであればまず、余剰資金を貯めることがスタートとなるのです。
余剰資金の作り方
余剰資金を作る基本は貯金となりますが、コツを押さえておくことで早く余剰資金を貯めることが可能となります。
- 預金金利が高い銀行を活用してコツコツ貯金する
- 生活費や生活防衛費などの必要なお金の計算を行う
- 生活費と生活防衛費を貯めた後に余剰資金を積み立て始める
余剰資金の作り方として、貯金する際のコツを紹介しましょう。
預金金利が高い銀行を活用してコツコツ貯金する
まずは生活費や余剰資金を、貯めておくための銀行口座を用意しましょう。
すでに持っている口座を使っても問題ありませんが、少しでも効率よく貯金を行うのであれば預金金利が高い銀行の口座が必要です。
以前までの日本の銀行預金金利は、低金利政策によって0%に近い状態でしたが、近年では日本の政策金利が上がると同時に預金金利も上昇傾向にあります。
長期で貯めておくお金については金利の恩恵も大きくなりやすいため、普段使う口座の他に金利が高い口座も用意しておくのがおすすめです。
ちなみに、全て一緒の口座で貯金をするよりも、各費用ごとに口座を分けておくと効率よく貯めることもできます。
生活費や生活防衛費などの必要なお金の計算を行う
余剰資金を貯める上で、目標となる金額を決めることも必要です。
生活費は過去の支出から毎月必要となるお金を計算し、準備資金は将来必要となる金額を調べ、生活防衛資金は生活費から計算しましょう。
ちなみに、生活防衛資金は生活費の3ヶ月分～6ヶ月分が目安です。
そして、生活費や準備資金と生活防衛費を貯めておき、残ったお金が余剰資金として毎月貯められる金額となります。
生活費や生活防衛費を貯めた後に余剰資金を積み立て始める
毎月収入から余剰資金を捻出する時は、生活費や準備資金と生活防衛費を先に分け、最後に余剰資金を積み立てるようにしましょう。
余剰資金は減っても問題ない資金であるため、まずは支払いなどを行い生活に困らないためのお金の確保を優先しなければなりません。
もし、先に余剰資金を確保すると、生活費が想定より増えた月には、余剰資金を先取りすると対応できないこともあるため気を付けましょう。
余剰資金を増やせる投資
頑張って貯めた余剰資金は自由に使えますが、投資で運用して増やすこともできます。
投資にもたくさんの種類があり、どれだけ増やしたいのか、どのような運用を行うのかで、選ぶべき投資も変わってきます。
そこで次に、余剰資金を増やせる投資の種類を紹介しましょう。
FX（外国為替証拠金取引）
・特徴：米ドル円やユーロ円などの通貨を売買して利益を狙う投資。
・メリット：レバレッジを使うことで少額からでも大きな取引ができる。買いと売り両方の注文方法で取引を始められる。
・デメリット：値動きが大きいため他の投資よりもリスクが高くなりやすい。
FXは現在人気を集める投資の一つであり、値動きのリスクが高い反面として、大きな利益を狙いやすいため余剰資金での投資と相性が良いです。
特にレバレッジと呼ばれる資金を増やせる仕組みもあるため、少額からでも大きな利益を狙える投資として需要を集めています。
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株式投資
・特徴：企業の株を買い、値上がり益や配当金、株主優待を狙う投資で長期投資にも向いている。
・メリット：成長企業に投資ができれば株価上昇による利益と配当金の両方がもらえる。
・デメリット：企業や国の景気に株価が左右されやすい。
株式投資は成長が期待できる企業の株を買い、株価が上がったところで売りを行う基本的な投資の一つです。
最近では1つの株を購入するのではなく、複数種類の株が組み合わさった投資信託などの商品を購入して運用する人も増えています。
投資を行う株によっては値動きが緩やかであり、長い時間をかけて余剰資金を増やせる投資です。
仮想通貨投資（暗号資産投資）
・特徴：ビットコインやアルトコインなどの無数の仮想通貨を選んで売買する投資。
・メリット：値動きのリスクが非常に大きく、短期間で資産を大きく増やせる可能性がある。
・デメリット：急落、ハッキング、各国の規制、税制などのリスクがある。
仮想通貨は値上がりを期待できる仮想通貨を買い、価格が上がったところで売る投資です。
値動きが非常に大きく、数日で価格が倍以上に上がる仮想通貨も存在します。
しかし、大きく上がる分急落も早く、ハッキングされると仮想通貨が奪われてしまうリスクもあります。
他にも税金が他の投資とは異なり、雑所得として扱われ最大税率55%が掛かる可能性もあるため、ある程度取引に慣れた人向けの投資です。
不動産投資
・特徴：マンションやアパートを購入し、家賃収入や売却益を狙う投資。
・メリット：家賃収入が期待でき、物件によっては売却益も狙える。
・デメリット：初期費用が大きく、利益を狙える物件を探すのが難しい。
マンションやアパートを購入して運用するのが不動産投資です。
家賃収入と売却益の2種類の利益を狙うことができ、インフレに対して強い資産としても人気です。
ただし、初期費用が他の投資に比べて高く、余剰資金だけでは始められない場合が多いです。
それと、最近では物件を購入してもほとんど儲かることがない、詐欺に近い物件（ワンルームマンション投資）などもあり、購入者の知識と真贋が他の投資よりも高く求められます。
個人向け国債
・特徴：国が発行する債券を購入し、利子を受け取れる投資。
・メリット：変動が少なく初心者でも安心して始められる
・デメリット：利回りが低く資産を大きく増やすことには向いていない
国などが発行する債券を購入する投資が個人向け国債です。
金利変動による値動きが小さく、長期的に安定した投資を行うことができます。
しかし、金利が非常に低く設定されるため、大きく余剰資金を増やすことはできません。
個人向け国債や債券の場合、投資というよりも貯蓄の代わりにとして取り組まれることが多いです。
余剰資金を投資するならFXがおすすめ
余剰資金を運用できる投資の種類を紹介しましたが、その中でも増やすことに着目をするのであればFXがおすすめです。
- レバレッジで資金効率を高められる
- 「買い」も「売り」もでき、初心者でも始めやすい
- ゼロカット採用のFX業者を選べば追証リスクがなく安心
一つずつなぜ、FXが余剰資金の投資におすすめなのかを紹介していきましょう。
レバレッジで資金効率を高められる
FXには、レバレッジと呼ばれる少額でも大きな取引ができる仕組みがあります。
例えば、レバレッジ100倍を使えば、余剰資金5万円でも500万円の資金分で取引を始めることができます。
余剰資金はどうしても生活費などから差し引いたお金で集めるため、少額からの投資を始める場合が多いです。
そのため、他の投資よりも資金効率を高めやすいFXが、余剰資金での投資と相性良くなるのです。
「買い」も「売り」もでき、初心者でも始めやすい
FXは、買いと売り両方の取引からでも始めることができます。
価格が上昇する時には「買い」、価格が下落する時には「売り」の取引で利益を狙うことが可能です。
株式投資など他の投資でも売りによる取引は可能ですが、信用取引を使う必要があったりと初心者の方には向かない場合が多いです。
しかし、FXなら最初から買いと売り両方の取引を始めることができ、投資初心者の方でも気軽に両方の取引を始められるメリットを持ちます。
ゼロカット採用のFX業者を選べば追証リスクがなく安心
投資を始める時に、躊躇してしまいやすい一番の悩みがリスクです。
全ての投資において損失を出してしまう恐れがあり、最大の損失は余剰資金がゼロになるか借金を抱えてしまうことになります。
特に株式投資で信用取引を行う場合には、投資した資金以上の損失を出してしまい、借金となる追証を抱えてしまう恐れがあるのです。
しかし、FXなら海外業者を使うことで、ゼロカット採用の口座で取引が行えて追証が発生しません。
取引で大失敗したとしても、最悪の場合に資金がゼロで終わり、最大のリスクに怯える必要がないのです。
そのため、リスクを考えるなら海外FXで取引を始めるのも選択の一つとなります。
まとめ：投資を始めるならまずは余剰資金を貯めよう
余剰資金は、資産のうち生活費、準備資金、生活防衛費から差し引いた資金で、投資に使えるお金でもあります。
FXを始めとする投資で運用し、自由に使えるお金（余剰資金）を増やすことができ、上手く行けば人生の選択肢を増やす手段となるでしょう。
そのためにまずやるべきことは、必要な資金を計算して余剰資金を貯め始めることです。
無理せず余剰資金を貯め始めて、一定額の資金が集まったら投資を始めてみましょう。
ちなみに、ゼロカット採用で高いレバレッジで資金効率よくFXを始めるのであれば、海外FXのBigBossがおすすめです。
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BigBossコラム編集部