と疑問に思ったことはありませんか。
金融ライセンスとは、FX業者などが金融サービスを提供するために、各国や地域の金融当局から受ける許可や登録のことです。
金融ライセンスを保有している業者は、一定の審査や規制を受けているため、海外FX業者の信頼性を判断する材料になります。
この記事では、以下の内容について詳しく解説します。
この記事でわかること
- 海外FXの金融ライセンスとは
- 主要な金融ライセンスの内容
- 海外FX業者の安全な選び方
金融ライセンスを保有するからといって、必ず安全に取引できるとは限りません。
ライセンスの種類や規制の厳しさ、顧客資金の管理方法、出金ルールなどもあわせて確認することが大切です。
海外FX業者が取得する金融ライセンスに興味がある方は、ぜひこの記事を参考にしてみてください。
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Contents
海外FXの金融ライセンスとは？
海外FXの金融ライセンスとは、FX業者が金融サービスを提供するために、各国・地域の金融当局から受ける許可や登録のことです。
海外FX業者は日本国外に拠点を置いているため、日本の金融庁ではなく、イギリスやキプロス、セーシェル、バヌアツなどの金融当局のもとで運営されているケースがあります。
金融ライセンスを取得や登録している業者は、一定の審査や規制を受けているため、業者の信頼性を判断する材料になるのです。
金融ライセンスは業者の信頼性を判断する材料になる
金融ライセンスは、海外FX業者の信頼性を判断する重要な材料です。
ライセンスを取得するには、運営体制や資金管理などで一定の基準を満たす必要があります。
そのため、金融当局の監督を受けている業者は、運営実態を確認しやすい傾向があります。
海外FX業者を選ぶときは、公式サイトでライセンス名や登録番号を確認しましょう。
金融ライセンスがあれば絶対に安全とは限らない
金融ライセンスがある業者でも、絶対に安全に取引できるとは限りません。
ライセンスの種類や規制の内容は、国や地域によって異なります。
また、海外FX業者側の規則もあるため、出金ルールや禁止取引に違反すると、出金遅延や利益取消につながる可能性があります。
ライセンスだけでなく、資金管理や運営歴、サポート体制も確認することが大切です。
海外FXの主要な金融ライセンス10種類
海外FX業者が取得する金融ライセンスは、各国の金融を統制する機関が発行しています。
一つの国ではなく世界各地を拠点とする海外FXは、それぞれに異なる金融ライセンスを取得しています。
海外FXの主要な金融ライセンスは、下記の通りです。
- 英国金融行動監視機構（FCA）
- 全米先物協会（NFA）
- スイス金融市場監督機構（FINMA）
- ニュージーランド金融市場庁（FMA）
- キプロス証券取引委員会（CySEC）
- バヌアツ金融サービス委員会（VFSC）
- ベリーズ金融サービス委員会（FSC／旧IFSC）
- セーシェル金融サービス庁（FSA）
- イギリス領バージン諸島金融サービス委員会（BVIFSC）
- セントビンセント・グレナディーン金融庁（SVGIBC）
一つずつ解説していくので、気になる海外FX業者の金融ライセンスがあったら確認してみましょう。
金融ライセンス1：英国金融行動監視機構（FCA）
英国金融行動監視機構（FCA：Financial Conduct Authority）は、ロンドン市場を中心に管轄するライセンス発行機関です。
以前は英国金融サービス機構（FSA：Financial Services Authority）でしたが、2012年末にイギリスにて規制強化と同時にFCAが設立されました。
FCAは世界的に見ても、規制内容から取得難易度が厳しいことで知られています。
取得を難しくしている要因は、
- 顧客資金取扱規定（CASS）
- 金融サービス補償スキーム（FSCS）
の2つです。
顧客資金取扱規定（CASS）
💡分別管理とは
ユーザー資産とFX業者の資産を一緒にせず、別々に管理する事。
社内で別管理しているケースが多いので、スムーズにユーザーに返還される可能性が高い。
金融サービス補償スキーム（FSCS）
金融ライセンスを取得している金融機関が破綻したとしても、顧客へ最大8.5万ポンド（約1,300万円）まで保証してくれる。
顧客資金取扱規定（CASS）があることにより、FX業者は破綻した際にどのように顧客資産を返還するのかをあらかじめ決めておかなければなりません。
また金融サービス補償スキーム（FSCS）への加入義務があるため、FCAを取得している業者が万が一破綻したとしても、最大で8.5万ポンド（約1,300万円）まで資産が返還されます。
FCAは取得後にFX業者の経営状態や顧客資金の取り扱い方法、円滑に入出金が行われているかなどを定期的に報告する義務が発生します。
もし出金拒否などの問題があった場合は、ライセンス剥奪という厳しい対応もあるのです。
金融ライセンス2：全米先物協会（NFA）
全米先物協会（NFA：National Futures Association）は、アメリカ国内にある金融機関を厳格に取り締まる金融規制当局です。
そのため、英国金融行動監視機構（FCA）と並んで信頼性が高いことで有名です。
以前は商品先物取引委員会（CFTC：Commodity Futures Trading Commission）がライセンス登録業務を行っていましたが、1981年からNFAがその業務を引き継ぐ形で金融ライセンスを発行しています。
NFAはCFTCが定めていた規制と同様に、市場の安定性の維持、投資家の保護、登録業者への監督義務などを目的としています。
具体的な規制内容は、以下の通りです。
- 調整済み純資本として250,000ドル以上の維持
- マネーロンダリング防止の徹底
- 毎年で行う財務諸表や取引記録、開示書類などをチェック など
また世界的にマネーロンダリング対策も活発化しているため、その防止策もFX業者が規約などで明記し、徹底する必要があります。
マネーロンダリングとは？
日本語訳で「資金洗浄」と呼び、犯罪で汚れたお金を洗浄してきれいにしているように見えることから、こう呼ばれる。
さらにライセンス取得後も経営状況や顧客との取引状況を毎年行う必要があるため、どこかに不備があればライセンス剥奪となることもあります。
またNFAへ取得業者のクレームが一定以上集まった場合でも、ライセンス剥奪になるケースもあるのです。
したがって規制内容やNFAが取得業者を徹底監視している点から、FX業者が顧客に対して出金拒否などの不正行為をすることは少ないでしょう。
金融ライセンス3：スイス金融市場監督機構（FINMA）
スイス金融市場監督機構（FINMA：Swiss Financial Market Supervisory Authority）は、スイスの金融市場で活動する銀行や保険会社、金融機関などを監督する機関です。
スイスにはもともと、連邦民間保険局（BPV）、連邦銀行委員会（EBK）、マネーロンダリング防止管理局（Kst GwG）などの規制機関がありました。
その後、2007年に可決されたFINMASA（スイスの金融市場監督局に関する連邦法）を機に、これらの機関がFINMAに統合されています。
FINMAの主な目的は、金融市場の機能を保護すること、投資家や債権者、保険契約者を保護すること、スイス金融市場の信頼性を維持することです。
FINMAの監督下で金融サービスを提供するには、厳しい審査や規制を受ける必要があります。
また、FINMAが認可する銀行や証券会社では、破産手続きが行われた場合、顧客1人あたり最大10万スイスフランまでの預金保護が設けられています。
そのため、FINMAは世界的にも信頼性の高い金融監督機関の一つとして知られています。
金融ライセンス4：ニュージーランド金融市場庁（FMA）
ニュージーランド金融市場庁（FMA：Financial Markets Authority）は、ニュージーランドの金融市場を監督する機関です。
2010年までは前身であるニュージーランド証券取引委員会がありましたが、監督下にある金融機関の倒産や顧客資産が紛失するなどの問題がありました。
しかし2011年から顧客が安心して取引できるようにとFMAが設立され、規制が厳格化された背景があります。
FMAの目的は、以下の通りです。
- ニュージーランド市場の監視と法律厳守の徹底
- 違反行為の調査
- 投資家の適切な投資とそれに役立つ情報の提供
FMAは、ライセンス取得業者がニュージーランド市場にて法律を厳守しているかを監視しています。
また違反行為がないかも調査し、問題がある場合は起訴も行っています。
注意したいのが、ニュージーランド金融サービス事業登録（FSPR）とはまったく別物である点です。
FSPRとはニュージーランド国内で金融業を営む際に登録する機関であり、申請すればどこでも取得が可能なライセンスです。
そのため「FSPRに登録している＝FMAの取得業者」とはなりませんので、注意しましょう。
FMAを取得するにはDIL（Derivative Issuer Licence）と呼ばれるライセンスを取得する必要があり、ニュージーランドのライセンスでは最も取得難易度が高いとされています。
したがってFMAはFSPRと混同しないようにする必要はありますが、取得難易度の高さから信頼性が高いライセンスと言えます。
金融ライセンス5：キプロス証券取引委員会（CySEC）
キプロス証券取引委員会（CySEC：Cyprus Securities and Exchange Commission）は、地中海に浮かぶ島国のキプロスにある金融規制機関です。
元々CySECの規制が緩いこともあり、多くのFX業者が取得をしていました。
しかし2013年に起こったギリシャショックにて、規制の緩さが原因で多くの業者や顧客が負債を抱える事態となりました。
そんな経緯もあってか2016年からは規制を見直され、信頼性が向上しています。
CySECの規制内容は、以下の通りです。
- 新規ユーザーによる口座開設ではレバレッジを50倍に規制
- 取引量に応じたボーナス提供の禁止
- ユーザー保護を目的としたゼロカットシステムの導入義務
- 出金要請がある場合、翌日までに完了させること
- ICF（投資家補償基金）への加入義務
- 運営資金とユーザー資産の分別管理義務 など
ICF（Investor Compensation Fund）とは？
FX業者の利用者はICFへ請求することによって、最大2万ユーロ（約270万円）まで補償してもらえる。
CySECを取得しているFX業者なら、仮に破産したとしても、ICFを通じて最大2万ユーロ（約270万円）まで保証してもらえます。
他にも「ゼロカットの導入義務」や「出金要請の翌日までに完了させる」などの規制があるので、資金面において安全性が高い金融ライセンスと言えます。
金融ライセンス6：バヌアツ金融サービス委員会（VFSC）
バヌアツ金融サービス委員会（VFSC：Vanuatu Financial Service Commission）は、オーストラリアの東に位置する80の島々で構成された島国であるバヌアツ共和国の金融規制機関です。
以前は規制が緩いことが問題視されていましたが、2019年から規制強化を行っています。
VFSCの規制内容は、以下の通りです。
- 取締役は最低でも5年以上の証券取引経験がある者に限る
- 経営者か取締役のどちらかは、バヌアツに1年の内6ヶ月以上滞在していること
- 取得企業を監査する独立法人は事前にVFSCの許可を得ている必要がある
- 専門職業賠償責任保険への加入義務 など
規制強化のお陰で、現在では信頼性のあるライセンス発行機関として認知されています。
金融ライセンス7：ベリーズ金融サービス委員会（FSC／旧IFSC）
ベリーズ金融サービス委員会（IFSC）は、ベリーズの金融サービスを規制・監督する機関です。
ベリーズでは、以前は国際金融サービス委員会（IFSC）が金融サービス業者の監督を行っていましたが、現在は金融サービス委員会（FSC）へと名称が変更されています。
そのため、海外FX業者の紹介では今でも「IFSC」と表記されることがありますが、現在の正式名称はFSCです。
ベリーズのライセンスを持つ海外FX業者もあり、一定のルールのもとで運営されています。
それとベリーズのライセンスでは、最低払込資本金として50万米ドルが求められる場合があります。
また、顧客資金と会社資金の管理、FSCへの定期的な報告、顧客からの重大な苦情への対応なども求められます。
そのため、ベリーズのライセンスは一定の監督体制があるライセンスといえます。
ただし、金融ライセンスの内容や規制の厳しさは、国や地域によって異なります。
そのため、業者を選ぶときはライセンスの有無だけで判断せず、資金管理や運営実績、サポート体制などもあわせて確認することが大切です。
金融ライセンス8：セーシェル金融サービス庁（FSA）
セーシェル金融サービス庁（FSA：Seychelles Financial Services Authority）は、東アフリカ沖に広がる115の島々からなるセーシェル共和国の金融規制機関です。
FSAは2013年に設立され、それ以降セーシェル国内にて銀行以外の金融サービス業を監督しています。
金融ライセンスとしては取得が比較的容易であり、設立したばかりの海外FX業者が取得することが多いです。
なおセーシェルの法律により、業者の資産と顧客資産を別々に管理する分別管理などが明記されているので、一定の信頼性は期待できます。
金融ライセンス9：イギリス領バージン諸島金融サービス委員会（BVIFSC）
イギリス領バージン諸島金融サービス委員会（BVIFSC：British Vergine Islands Financial Services Commission）は、カリブ海に浮かぶ約160の島々からなるバージン諸島の金融規制機関です。
BVIFSCの目的は、以下の通りです。
- 消費者や投資家の利益保護
- 国際規制基準に基づいてビジネスを遂行しているかの確認
- 合法的な取引ができるようにプライバシーと機密性を保護しながら、マネーロンダリングなどの犯罪防止に努める など
投資家の保護やマネーロンダリング防止など、様々なものが目的として掲げられています。
ですが、取得業者が破綻したとしてもそれを保証する制度や規制はありません。
そのため、万が一の際のリスクに備えておく必要があるでしょう。
金融ライセンス10：セントビンセント・グレナディーン金融庁（SVGIBC）
セントビンセント・グレナディーン金融庁（SVGIGB：St.Vincent＆the Grenadines International Business Companies）は、カリブ海に浮かぶ小さな島々からなるセントビンセント及びグレナディーン諸島の金融規制機関です。
2012年に設立されてから、国内に登録されている金融機関の監視と監督を行っています。
そのためライセンスを取得している業者はSVGIBCの指導の下、法令や規則を遵守しながらサービス展開をしています。
また公式サイトでは登録している金融機関が公開されており、どんな業者が登録しているかを調べることができるため、情報の透明性は高いです。
公開情報では財務諸表の提出状況から財務状態などが確認できるので、SVGIBCを取得している業者なら安心して取引できるでしょう。
海外FX業者の金融ライセンスを確認する方法
海外FX業者の金融ライセンスは、公式サイトや金融当局のサイトで確認できます。
- 公式サイトで会社情報・ライセンス情報を確認する
- 金融当局の公式サイトで登録情報を確認する
- グループ会社のライセンスと利用者の契約法人を分けて考える
取得する金融ライセンスを確認するときの、ポイントを解説していきます。
公式サイトで会社情報・ライセンス情報を確認する
まずは、海外FX業者の公式サイトで会社情報を確認しましょう。
会社概要やページ最下部に、運営会社名、登録国、ライセンス名、登録番号などが記載されていることがあります。
ライセンス情報が見つからない場合は、サポートへ問い合わせるのも一つの方法です。
金融当局の公式サイトで登録情報を確認する
公式サイトにライセンス番号が書かれていても、金融当局の公式サイトで登録情報を確認しておくと安心です。
金融当局の検索ページで、会社名や登録番号を入力すると、登録状況を確認できる場合があります。
業者名と登録名が異なるケースもあるため、運営会社名まで確認することが大切です。
グループ会社のライセンスと利用者の契約法人を分けて考える
海外FX業者の中には、グループ会社が複数の国や地域でライセンスを持っているケースがあります。
ただし、グループ会社がライセンスを持っていても、自分が契約する法人にそのライセンスが適用されるとは限りません。
口座開設前に、日本人向けサービスを提供している法人名や登録情報を確認しておきましょう。
金融ライセンス以外で海外FX業者を選ぶときのポイント
海外FX業者を選ぶときは、金融ライセンスだけで判断しないことが大切です。
金融ライセンスは重要な判断材料ですが、実際に使いやすい業者かどうかは、資金管理やサポート体制、入出金ルールなどによっても変わります。
ここでは、金融ライセンス以外で確認しておきたいポイントを紹介していきましょう。
顧客資金の管理方法
海外FX業者を選ぶときは、顧客資金の管理方法を確認しましょう。
顧客資金を会社の運営資金と分けて管理している業者であれば、資金管理の体制を確認しやすくなります。
業者の資金管理の公式サイトで分別管理の有無や補償制度について確認しておくことが大切です。
運営歴や実績
海外FX業者の運営歴や実績も、業者を選ぶときの判断材料になります。
長く運営されている業者は、取引環境やサポート体制、入出金対応などの実績を確認しやすい傾向があります。
ただし、運営歴が長いだけで必ず安全とは限りません。
金融ライセンスや資金管理、利用者への対応など他のポイントもあわせて確認しましょう。
日本語サポートの有無
海外FXを利用する場合は、日本語サポートの有無も確認しておきましょう。
口座開設や本人確認、入出金、取引ルールなどで不明点が出たときに、日本語で問い合わせできると安心です。
特に初心者の場合、英語でのやり取りが必要になると、問題解決に時間がかかることがあります。
サポートの対応時間や問い合わせ方法も、事前に確認しておくとよいでしょう。
▶日本語サポートが充実した海外FX業者5選と特徴はこちらで解説！
▶BigBossは日本語サポートが充実！問い合わせ方法を紹介
入出金ルールのわかりやすさ
海外FX業者を選ぶときは、入出金ルールがわかりやすいかも重要です。
出金方法、手数料、反映時間、最低出金額などは、業者によって異なります。
また、ボーナスを利用する場合は、出金条件や禁止事項を確認しておく必要があります。
入出金ルールがわかりにくい業者は、あとでトラブルにつながる可能性があるため注意しましょう。
金融ライセンスがある海外FX業者を利用するときの注意点
金融ライセンスは海外FX業者を選ぶうえで重要な判断材料ですが、ライセンスがあるだけで安心とは言い切れません。
海外FXでは、業者ごとに出金ルール、禁止取引の内容が異なります。
トラブルを避けるためにも、海外FX業者を利用するときの注意点を解説します。
金融ライセンスがあっても出金トラブルが起こらないとは限らない
金融ライセンスがある業者でも、出金トラブルが起こらないとは限りません。
たとえば、本人確認が完了していない場合や、出金条件を満たしていない場合は、出金に時間がかかることがあります。
また、ボーナスを利用している場合は、利益の出金条件が通常口座と異なるケースもあります。
入金前に出金方法や必要書類、ボーナスの出金条件を確認しておきましょう。
禁止取引をすると利益取消や口座凍結の可能性がある
金融ライセンスがある業者でも、禁止取引をすると利益取消や口座凍結につながる可能性があります。
海外FXでは、複数口座間の両建てや、ボーナスを悪用した取引、サーバー遅延を狙った取引などが禁止されることがあります。
知らずに違反してしまうと、出金できない原因になる場合もあるため、事前に利用規約や禁止事項を必ず確認しておきましょう。
無登録業者や虚偽ライセンスには注意する
海外FX業者の中には、実際には金融ライセンスを持っていないにもかかわらず、ライセンスがあるように見せている業者もあります。
公式サイトにライセンス名や登録番号が書かれていても、それだけで判断するのは危険です。
不安な場合は、金融当局の公式サイトで登録情報を確認しましょう。
また、「必ず稼げる」「損をしない」などの表現で勧誘する業者には注意が必要です。
まとめ：海外FXの金融ライセンスは業者選びの重要な判断材料
海外FXの金融ライセンスは、FX業者が金融サービスを提供するために、各国地域の金融当局から受ける許可や登録のことです。
安心して利用できる海外FX業者を見つけるための指標になる一方で、金融ライセンスを持つからといって、必ず安全な業者であるとは限りません。
業者を選ぶときは、運営歴や実績、顧客資金の管理方法、日本語サポート、入出金ルールなどもあわせて確認することが大切です。
ちなみにBigBossは、金融ライセンスや登録情報、顧客資金の分別管理、10年以上の運営実績などを確認できる海外FX業者です。
高いレバレッジやボーナス、MT4・MT5などの取引環境を活用したい方は、選択肢の一つとしておすすめです。
BigBossで取引するメリットは3つあります。
- 最大2,222倍のレバレッジで取引できる
- 取引毎にBigBossPointがもらえる
- 約定力が高いSTP/ECN方式を採用
BigBossでは最大2,222倍の高いレバレッジで取引できます。さらに取引毎にBigBossPointを獲得できます。
また、プロスプレッド口座ではSTP/ECN方式を採用しており、約定力の高い環境で取引できます。
ぜひ、口座開設をしてみてください。
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BigBossコラム編集部