「積立FXってどんな投資方法なの？」
「積立FXとFXはどっちがいいの？」
といった疑問をもっていませんか？
外貨を利用した資産運用を始めようと、FXや積立FX、外貨預金などの利用を検討している方は多いでしょう。
中には、積立FXを始めたくても、通常のFXや外貨預金との違いがわからず、どれを選べば良いのか悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では、以下の内容について詳しく解説します。
- 積立FXとFXトレード、外貨預金の違い
- 積立FXのメリット・デメリット
- 積立FXの運用のコツ
効率的な資産運用をするためにも、それぞれのメリット・デメリットを押さえておくことが大切です。
積立FXを始めたいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
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Contents
積立FXとは？
積立FXとは、FXの仕組みを利用した積立投資のことです。
積立投資とは、同じ金融商品を一定の金額で定期的に購入し、長期的な利益を狙う投資方法です。
積立FXでは、基本的に以下の4つの項目を事前に決めて自動運用します。
- 通貨ペア
- 購入額
- 購入頻度
- レバレッジ
積立FXでは、レバレッジが3倍前後に制限されていたり、事前に取引金額や取引タイミングを決めたりするため、リスクを抑えて資産運用できるのが特長です。
積立FXとFXトレードの違い
積立FXとFXトレードの主な違いは、以下の通りです。
| 積立FX | FXトレード | |
| 取引コスト | 高い | 安い |
| レバレッジ | 3倍前後 | 海外FX業者：数百倍～数千倍
国内FX業者：25倍 |
| 必要資金 | 数十円から数百円 | 数十円から数百円 |
| 売買タイミング | 定期積立 | 自由 |
| スワップポイント | あり | あり |
積立FXは、FXトレードと比べて取引コストの負担が大きくなりやすい傾向があります。
積立FXで米ドル/円の取引をする場合は、1通貨あたり5～10銭程度かかる反面、FXトレードの場合は0.1～2.5銭ほどで済みます。
リスクを低くしたい方には積立FX、効率的に利益を狙いたい方にはFXトレードが向いているでしょう。
積立FXと外貨預金の違い
積立FXと外貨預金には、以下のような違いがあります。
| 積立FX | 外貨預金 | |
| 取引コスト | 安い | 高い |
| 金利の受け取りタイミング | 毎日 | 毎月・年2から4回・満期
（預金先の規定による） |
| レバレッジ | あり | なし |
| 保全の仕組み | あり（一部例外あり） | なし |
外貨預金にかかる為替手数料は、通貨ペアと預金先によって異なりますが、米ドルを日本円に戻すときには1通貨あたり往復50銭から250銭程度かかります。
一方、積立FXで米ドル/円を取引をした場合は1通貨あたり5〜10銭程度で済みます。
外貨預金と積立FXにかかる取引コストは、取引業者と通貨ペアによって異なるので、口座開設前に必ず確認しておきましょう。
積立FXのメリット
積立FXの主なメリットは、以下の4つです。
- 手間がかからない
- スワップポイントが受け取れる
- 為替変動リスクを抑えられる
- FX業者が倒産しても資産が守られる
それぞれ詳しく見ていきましょう。
1．手間がかからない
FXトレードでは、チャートやインジケーターなどを確認しながらエントリーポイントを探すのが一般的です。
一方、積立FXでは購入金額や通貨ペア、購入頻度、レバレッジ倍率などを設定しておけば、自動的に取引が行われます。
そのため、仕事や家事などで為替レートを頻繁に確認できない方でも、手間をかけることなく運用できます。
また、取引を半自動化することで、日々の値動きに一喜一憂することが少なくなるでしょう。
2．スワップポイントが受け取れる
スワップポイントは通貨ペア同士の金利差によって受け取れる利益のことで、低金利通貨を売って高金利通貨の買いポジションを保有すると利益を毎日受け取れます。
外貨預金も金利をもらえますが、月に1回や年に2回と受け取りまでに時間がかかってしまうケースが多いです。
なお、積立FXで高金利通貨を売って低金利通貨を買ったときは、金利差を支払うマイナススワップが発生するので注意が必要です。
スワップポイントは、通貨ペアやFX業者によって異なるので、事前に確認しておきましょう。
3．為替変動リスクを抑えられる
積立FXは、一定額の外国通貨を定期的に購入する「ドルコスト平均法」で平均購入単価を平準化することで、価格変動のリスクを抑える効果が期待できます。
例えば、下図のように毎回1,500円ずつ米ドル/円を購入するように設定した場合、1ドル150円のときは10ドル、1ドル100円のときは15ドルと購入金額に応じて通貨量が調整されます。
一度に大きな資金を使わずに、分割して定期的に取引することで、高値で購入するリスクを避けられます。
リスクを抑えて外貨に投資したい方には積立FXがおすすめです。
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4．FX業者が倒産しても資産が守られる
積立FXを提供しているFX業者は、倒産しても投資家の資産が守られる「分別管理」や「信託保全」を採用している場合が多いため、投資資金を失うリスクが抑えられます。
| 分別管理 | 投資家の資金とFX業者の資産を分けて管理する方法 |
| 信託保全 | 投資家の資金を信託銀行で管理する方法 |
一方、外貨預金は金融機関が破綻したときに預金が保護される「預金保険」の対象外となっているため、投資資金を失ってしまうリスクがあります。
積立FXやFXトレードを始める際は、資産を守るためにも、分別管理や信託保全などの仕組みを採用しているのかを口座開設前に確認しておきましょう。
BigBossは分別管理を採用しているため、資金の安全性を重視したい方はBigBossで口座開設をしてみましょう。
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積立FXのデメリット
積立FXのデメリットには、以下のようなものがあります。
- 短期間で大きな利益を狙うのが難しい
- 売りから取引を始められない
- 定期的に入金しなければならない
それぞれ詳しく紹介します。
1．短期間で大きな利益を狙うのが難しい
積立FXの場合、レバレッジが3倍前後までしか利用できないケースが多いため、大きなリターンを狙うのが難しいです。
スワップポイントと長期的な為替変動で少しずつ利益を狙う手法が一般的なので、効率的に大きな利益を狙いたい方は、高いレバレッジで取引できるFXトレードがおすすめです。
2．売りから取引を始められない
積立FXは、買いエントリーが前提となるため、売りエントリーから取引を始めることができません。
本来、FXの魅力は売りエントリーからでも取引を始められることです。
例えば、米ドル/円の取引で、売りエントリーができると、円高局面になっても利益を狙えます。
一方、売りエントリーができない積立FXの場合は、円高局面が継続すると、含み損が蓄積してしまう可能性があります。
相場状況が変わっても、利益を狙えるチャンスが多いのは、FXトレードといえるでしょう。
3．定期的に入金しなければならない
積立FXは、一般的なFXトレードと同様に、ロスカット制度があります。
ロスカットとは、トレーダーの資金を守るために、証拠金維持率が一定水準を下回ったときに保有ポジションをすべて強制決済する仕組みのことです。
証拠金維持率は「純資産（口座残高−含み損＋含み益）÷必要証拠金×100（％）」で求められ、割合が大きいほど、口座に余裕がある状態といえます。
積立FXは、定期的に一定額の通貨を購入するため、気付かないうちに証拠金維持率が下がって、ロスカットを受ける可能性があります。
意図しないタイミングでの決済を避けるためにも、定期的に入金しなければなりません。
積立FXを運用するときのコツ
積立FXを運用するときは、以下の4つのコツを押さえることが大切です。
- 長期的な視点で利益を狙う
- スプレッドが狭いFX業者を選ぶ
- 証拠金維持率を確認する
- スワップポイントを再投資する
それぞれ詳しく紹介します。
1．長期的な視点で利益を狙う
積立FXは、リスクを抑えながら、少しずつ利益を狙う投資方法です。
そのため、長期的な視点をもって運用することが大切です。
すぐに利益が出なくても、取引をやめずに運用を続けるように意識しましょう。
2．スプレッドが狭いFX業者を選ぶ
スプレッドとは、通貨ペアの間で発生する買値と売値の価格差を指し、取引ごとに差し引かれる取引コストです。
例えば、米ドル/円の売値が140.110円、買値が140.112円で1,000通貨の取引をした場合、スプレッドは2円になります。
（140.110円-140.112円）×1,000＝-2円
スプレッドは、取引回数が多くなるほど負担額が増えるため、定期的に売買を繰り返す積立FXは、取引コストの負担が大きくなりやすい傾向があります。
積立FXを始める場合は、取引コストを抑えるためにも、スプレッドの狭いFX業者を選びましょう。
3．証拠金維持率を確認する
先述した通り、積立FXにはロスカットにより、今まで購入してきたポジションがすべて決済されるリスクがあります。
ロスカットを避けるには、証拠金維持率を確認して、必要に応じて資金を入金することが大切です。
証拠金維持率の確認や追加入金を忘れそうな方は、自動入金を活用しましょう。
4．スワップポイントを再投資する
積立FXは、取引で得たスワップポイントを再投資できるケースがあります。
スワップポイントを再投資すれば、複利効果により、効率的に利益を伸ばせます。
複利とは、運用で得た利益を元本に加えて再投資し、利益を得る方法です。
複利は、長期運用が前提となる積立FXと相性が良いので、より多くの利益を狙うためにも、スワップポイントの再投資を活用しましょう。
まとめ：積立FXはリスクを抑えて長期運用をしたい人におすすめ
積立FXは、一定額の通貨を定期的に購入することで、為替変動リスクを抑えることができます。
ただし、FX積立はリスクを抑えられる分、通常のFXトレードのような大きなリターンは見込めない傾向があります。
効率的に利益を狙いたい方は、通常のFXトレードを検討してみましょう。
FXでより多くの利益を狙いたい方は、レバレッジの高い業者を選ぶことが大切です。
レバレッジが高いFX業者を探している方には、BigBossをおすすめします。
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- 約定力が高いSTP/ECN方式を採用
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